凯发k8首页凯发k8官网◈★ღ★，石化工业◈★ღ★！凯发K8国际娱乐官网入口“三年前存100万◈★ღ★，利息能买一辆车◈★ღ★；现在存三年◈★ღ★，利息只够加三年油◈★ღ★。”福建储户黄元(化名)告诉记者◈★ღ★，三年前◈★ღ★，她的存款利率还有3.5%◈★ღ★，现在则降至1.3%◈★ღ★，百万存款三年利息从10.5万元缩水至3.9万元◈★ღ★。

　　5月下旬◈★ღ★，六大国有银行集体下调利率◈★ღ★，一年期定存首次跌破1%◈★ღ★，活期利率仅0.05%◈★ღ★。近一周以来◈★ღ★，十余家中小银行紧随大行降息步伐◈★ღ★，将最高定存利率压至1.7%以下◈★ღ★。

　　曾经火爆的大额存单抢购潮偃旗息鼓◈★ღ★。部分银行同步调低大额存单利率◈★ღ★，并下架2年期以上产品◈★ღ★。目前大行大额存单利率多未超过1.4%◈★ღ★。部分民营银行调降后◈★ღ★，可购大额存单最高利率也仅为1.65%◈★ღ★。

　　面对低利率时代◈★ღ★，年轻人开始寻找“存款替代”◈★ღ★， “货币基金+债基+黄金”的“新三金”配置成为新宠◈★ღ★。当存款不再是“躺赚”的选择◈★ღ★，一场全民理财意识觉醒的浪潮正在到来◈★ღ★。

　　5月20日◈★ღ★，工◈★ღ★、农◈★ღ★、中◈★ღ★、建◈★ღ★、交◈★ღ★、邮储六大国有银行◈★ღ★、招商银行同步下调存款利率◈★ღ★。一年期定期存款利率首次跌破1%至0.95%◈★ღ★，活期利率降至0.05%◈★ღ★。

　　股份行快速跟进◈★ღ★。截至记者发稿前◈★ღ★，中信银行◈★ღ★、兴业银行◈★ღ★、浦发银行◈★ღ★、光大银行◈★ღ★、华夏银行◈★ღ★、民生银行◈★ღ★、广发银行◈★ღ★、平安银行等全国性股份制商业银行均已跟进◈★ღ★。一年期定期存款利率均降至1.15%◈★ღ★，两年期定期存款利率降至1.2%(除民生银行外)◈★ღ★，三年期◈★ღ★、五年期存款利率分别调整至1.3%◈★ღ★、1.35%◈★ღ★。

　　已有中小银行跟进本轮降息◈★ღ★。例如◈★ღ★，杨凌农商行在5月21日发布调整人民币存款挂牌利率的公告◈★ღ★，其中杏小百合◈★ღ★，一年期定存利率下调至1.1%◈★ღ★。两年期◈★ღ★、三年期◈★ღ★、五年期定存利率分别为1.2%◈★ღ★、1.3%◈★ღ★、1.3%◈★ღ★，全线时代”◈★ღ★。

　　除此以外◈★ღ★，据记者不完全梳理◈★ღ★，近一周◈★ღ★，肇庆农商行◈★ღ★、杨凌农商行◈★ღ★、湖南安乡农商行◈★ღ★、渤海银行等十余家银行发布利率调整公告凯发k8官网◈★ღ★，官宣降息◈★ღ★。调整后◈★ღ★，一年期定存的利率基本在1.1%～1.2%◈★ღ★，定存最高利率不超过1.7%◈★ღ★。

　　这也使不少定存快到期的储户们焦虑起来◈★ღ★。来自福建的储户黄元在6月份有两笔存款到期◈★ღ★，当时的存款利率在3.5%左右◈★ღ★。对于她而言◈★ღ★，未来这部分的收益将“断崖式下跌”◈★ღ★，100万元存款◈★ღ★，三年利息从10.5万元缩水至3.9万元◈★ღ★。

　　“但是没有办法◈★ღ★，已经习惯存款这种稳定的模式了◈★ღ★。”黄元告诉记者◈★ღ★，到期后决定多看几家银行◈★ღ★，但大概率还是会选择存款产品◈★ღ★。

　　利率普降背景下◈★ღ★，银行大额存单◈★ღ★、通知存款等“高息”产品也黯然失色◈★ღ★。以大额存单为例◈★ღ★，融360数字科技研究院数据显示◈★ღ★，2025年3月◈★ღ★，银行发行的大额存单1年期平均利率为1.719%◈★ღ★，2年期平均利率为1.867%◈★ღ★，3年期平均利率为2.197%◈★ღ★，5年期平均利率为2.038%◈★ღ★。

　　挂牌利率调整后◈★ღ★，多家大行2年期以上大额存单已下架◈★ღ★、存单利率也同步调低◈★ღ★。以招商银行为例◈★ღ★，该行APP显示目前中短期限大额存单在售◈★ღ★， 6个月◈★ღ★、1年期◈★ღ★、2年期大额存单的利率分别为1.3%◈★ღ★、1.4%凯发k8官网◈★ღ★、1.4%◈★ღ★。

　　中国银行的情况也类似◈★ღ★。记者注意到◈★ღ★，该行目前已无两年期以上存款产品在售◈★ღ★。6个月◈★ღ★、1年期◈★ღ★、2年期大额存单的利率分别为1.1%◈★ღ★、1.2%◈★ღ★、1.2%◈★ღ★。

　　除大行外凯发k8官网◈★ღ★，原本的“利率高地”民营银行大额存单产品也出现调整杏小百合◈★ღ★。5月25日◈★ღ★，记者登录众邦银行APP发现◈★ღ★，目前该行仅有1个月◈★ღ★、3个月◈★ღ★、6个月◈★ღ★、9个月◈★ღ★、1年期大额存单产品在售◈★ღ★，最高利率仅为1.65%◈★ღ★。去年◈★ღ★，该行大额存单利率一度异军突起◈★ღ★，可达到3%以上◈★ღ★。

　　这一利率与货币基金相比已不具备显著优势◈★ღ★。截至记者发稿前◈★ღ★，天弘余额宝最新7日年化收益率约为1.324%◈★ღ★。

　　这一背景下◈★ღ★，此前盛行的大额存单抢购潮也已偃旗息鼓杏小百合◈★ღ★。“最近没有再抢大额存单了◈★ღ★，因为利差并不算太大了◈★ღ★。”一名储户告诉记者◈★ღ★，虽然目前大额存单利率较普通定存仍有一定上浮◈★ღ★，但相较于市场上的其他产品杏小百合◈★ღ★，利率优势已经不再明显◈★ღ★。

　　他告诉记者◈★ღ★，由于缺乏足够有吸引力的产品◈★ღ★，他所在的大额存单抢购社群已很久无人讨论相关话题◈★ღ★。此前◈★ღ★，经常有群友自发“紧盯”APP◈★ღ★，实时分享各种大额存单上架情况◈★ღ★。

　　“投资是希望不被动接受低利率◈★ღ★，拥有抵御风险的能力和底气◈★ღ★。这种意义上看杏小百合◈★ღ★，‘新三金’也是给自己的一个保障◈★ღ★。”深圳的一名投资者阿亮介绍◈★ღ★。

　　风险偏好较低的年轻储户正批量涌入货币基金◈★ღ★、债券基金中◈★ღ★。阿亮就是其中之一◈★ღ★，他称自己为“收蛋人”◈★ღ★。

　　“我们一般将0.01%的收益称为‘收一个蛋’◈★ღ★，这样比喻其实很贴切◈★ღ★，与股票相比◈★ღ★，低风险的债基讲究的就是一个积少成多的快乐◈★ღ★。”阿亮告诉记者◈★ღ★，自己目前将收入的60%都投入到债基市场◈★ღ★，每天打开APP查看收益“收蛋”◈★ღ★。

　　虽然行情波动时容易“碎蛋”(即收益为负)◈★ღ★，阿亮算了一笔总账杏小百合杏小百合◈★ღ★，2024年他的综合收益率为5%◈★ღ★，远远跑赢定期存款利率◈★ღ★。随着存款降息◈★ღ★，他正筹划着将剩余40%的存款产品再腾挪至债基中◈★ღ★。

　　与阿亮不同◈★ღ★，在深圳工作的李飞(化名)除了配置一定比例的债基◈★ღ★、货基产品外◈★ღ★，从2022年还陆续购入黄金ETF产品凯发k8官网◈★ღ★，目前已在他个人资产中占据三成仓位◈★ღ★。近期由于存款降息◈★ღ★、黄金价格回调◈★ღ★，李飞正在筹划将部分存款资金转入黄金ETF“抄底”◈★ღ★。

　　“近期黄金波动较大◈★ღ★，但是我个人还是比较看好后续价格◈★ღ★。因此会在波动中适当高位套现◈★ღ★、低位加仓凯发k8官网◈★ღ★。”李飞提到◈★ღ★。

　　蚂蚁财富公布的数据显示◈★ღ★，截至2025年4月底◈★ღ★，有937万90后◈★ღ★、00后同时配置了余额宝货币基金◈★ღ★、债券基金杏小百合◈★ღ★、黄金基金◈★ღ★，“新三金”浪潮持续发酵◈★ღ★。

　　此外◈★ღ★，存款搬家的趋势也正日益显现◈★ღ★。央行数据显示◈★ღ★，4月单月◈★ღ★，居民部门存款减少1.39万亿元◈★ღ★，同期非银存款大增◈★ღ★，非银行业金融机构存款增加1.57万亿元◈★ღ★，同比增加1.90万亿元◈★ღ★。

　　招联首席研究员董希淼就表示◈★ღ★，随着存款利率走低和资管产品收益率下降◈★ღ★，以及居民预期改善◈★ღ★，理财市场◈★ღ★、资本市场的吸引力或将进一步增强◈★ღ★，更多资金有望流向股市和楼市◈★ღ★，投资者应尽快调整好投资心态◈★ღ★，降低对投资收益的预期◈★ღ★。总体而言◈★ღ★，投资者应平衡好风险和收益◈★ღ★、短期和长期的关系来综合进行资产配置◈★ღ★。如果希望获得较高收益◈★ღ★，那么应承担更高的风险◈★ღ★。如果不希望承担较高的风险◈★ღ★，那么应接受较低的收益◈★ღ★。投资者如果追求稳健收益◈★ღ★，可以在存款之外适当配置现金管理类理财产品◈★ღ★、货币基金以及国债◈★ღ★、保险等产品◈★ღ★。

　　董希淼进一步表示◈★ღ★，投资理财要基于自身的投资经验◈★ღ★、投资能力和风险偏好◈★ღ★，做好适合个人和家庭的资产配置◈★ღ★，存款安全性高◈★ღ★、流动性强◈★ღ★，收益稳健有保障◈★ღ★。作为资产配置的安全垫◈★ღ★，需要保持一定比例◈★ღ★。一般而言◈★ღ★，可预留3到6个月生活费作为应急资金存入活期◈★ღ★，其他可存为定期存款或购买大额存单◈★ღ★、结构性存款◈★ღ★。未来一段时间◈★ღ★，银行仍将可能下调存款利率◈★ღ★，因此当前可适当选择期限较长的定期存款◈★ღ★，以锁定相对较高的存款利率◈★ღ★。

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